Importance de la clause bénéficiaire en assurance vie

Lors de la souscription d'un contrat d'assurance vie, l'assureur demande au souscripteur de remplir une clause bénéficiaire, qui précise qui recevra le capital en cas de décès de l'assuré. Cette clause peut devoir être mise à jour en cas de changement dans la situation personnelle du souscripteur, comme un mariage, un divorce ou la naissance d'un enfant.

Mise à jour des clauses bénéficiaires

Ne pas actualiser la clause bénéficiaire peut entraîner des conséquences non souhaitées, comme le versement du capital à la mauvaise personne. Pour éviter cela, les souscripteurs sont invités à examiner leurs relevés annuels, qui offrent une occasion idéale de vérifier que les bénéficiaires désignés sont toujours ceux initialement prévus.

Un outil d'intelligence artificielle pour contrôler les clauses

Crédit Agricole a développé en interne un outil d'intelligence artificielle baptisé « Clauses bénéficiaires » afin d'aider les conseillers à repérer plus efficacement les clauses bénéficiaires qui doivent être revues ou mises à jour. Cet outil vise à rendre le processus de vérification des désignations de bénéficiaires plus systématique et plus complet.

L'IA comme aide au conseil

Séverine Tourtois, directrice de l'épargne retraite individuelle chez Crédit Agricole Assurances, a expliqué que l'IA a pour vocation de soutenir le devoir de conseil en aidant les conseillers à identifier les points qui nécessitent une attention particulière. Elle a d'abord été testée dans quelques agences avant d'être déployée plus largement, et elle permet de repérer les éléments qui peuvent nécessiter un ajustement ou une vérification.

Le rôle et les limites de l'IA

L'IA ne modifie pas elle-même les clauses, mais signale les points à revoir et propose une formulation plus précise. Les conseillers sont ensuite chargés de contacter le souscripteur pour discuter des modifications éventuellement nécessaires. À ce jour, l'IA a analysé 4 millions de contrats anciens, l'objectif étant, à terme, de passer en revue l'ensemble du portefeuille de manière continue.