En France, les contrats d’assurance-vie utilisant des unités de compte (UC) doivent proposer des types d’investissement spécifiques. Ceux-ci incluent au moins une UC solidaire, qui finance des projets sociaux ou communautaires, une UC labellisée ISR (Investissement Socialement Responsable), axée sur les placements responsables, et une UC labellisée Greenfin, qui privilégie la durabilité environnementale. Les assureurs sont tenus d’expliquer clairement à l’assuré la part de ces options au sein du contrat. Les plans d’épargne retraite, ou PER (Plan d’Épargne Retraite), peuvent offrir un accès à des fonds ISR ou Greenfin. Ces dispositifs permettent d’intégrer des placements gérés selon une approche ESG (Environnement, Social et Gouvernance), bien que leur disponibilité varie selon les établissements financiers. Cela permet aux épargnants d’aligner leurs économies de retraite sur des valeurs éthiques ou environnementales. Les comptes-titres ordinaires (CTO) offrent une grande liberté d’investissement. Les investisseurs peuvent y sélectionner divers fonds et valeurs mobilières, y compris ceux labellisés ISR, Greenfin ou Finansol, dédiés à l’investissement responsable. La durabilité globale du portefeuille dépend alors des choix individuels. Les plans d’épargne en actions (PEA) permettent d’investir dans des fonds ISR principalement investis en actions européennes. Cependant, tous les fonds d’investissement responsable ne sont pas éligibles à ce dispositif, ce qui restreint le choix. Les plans d’épargne entreprise (PEE), gérés collectivement par les employeurs, autorisent des placements dans des fonds solidaires. Entre 5 et 15 % des actifs de ces fonds sont orientés vers des entreprises solidaires à vocation sociale. Depuis juillet 2024, les PEE doivent également inclure au moins un fonds labellisé en investissement responsable ou en transition écologique. Pour plus d’informations détaillées, le Guide pratique de la finance durable – édition 2027 – propose une vue d’ensemble complète. Les lecteurs peuvent aussi consulter le dossier en ligne du guide pour approfondir le sujet. Source : Autorité des marchés financiers (AMF).