Le regroupement de crédits permet des mensualités plus basses, mais peut entraîner des coûts plus élevés à long terme. La demande reste forte, mais les prêteurs sont plus sélectifs.
Le regroupement de crédits reste populaire
Alléger ses mensualités, retrouver de la marge de manœuvre financière ou financer de nouveaux projets font partie des raisons qui poussent les particuliers à recourir au regroupement de crédits, qui consiste à réunir plusieurs prêts en un seul, souvent à un taux plus avantageux. Toutefois, cette opération allonge généralement la durée de remboursement, ce qui peut augmenter le coût total du crédit.Les taux d'intérêt atteignent leur niveau le plus élevé depuis deux décennies
L'OAT à 10 ans, le taux d'emprunt de l'État français, a atteint son niveau le plus haut depuis 2002, ce qui contribue à la hausse des taux appliqués aux regroupements de crédits. Meilleurtaux fait état de taux de regroupement sans garantie compris entre 5,92 % et 8,20 %, tandis que les regroupements avec garantie relevant du régime du crédit à la consommation vont de 5,47 % à 7,06 %.Les propriétaires bénéficient de conditions d'octroi plus strictes
Les banques examinent l'historique bancaire des candidats, les incidents de paiement et leur capacité à maîtriser leurs dépenses. Les propriétaires semblent avoir un avantage, leurs dossiers étant plus facilement acceptés, en particulier lorsque le bien peut servir de garantie. Chez Meilleurtaux, 63 % des regroupements de crédits réalisés en 2026 concernaient des propriétaires, contre 37 % pour les locataires et des profils similaires.Le regroupement de crédits répond à différents objectifs financiers
Le regroupement de crédits ne concerne pas uniquement les ménages en difficulté financière. On distingue deux grandes catégories d'emprunteurs : ceux qui cherchent à réduire leurs dépenses mensuelles en regroupant plusieurs prêts, et ceux qui, disposant d'un endettement maîtrisé, souhaitent dégager des liquidités pour des projets tels que des travaux d'amélioration de l'habitat ou l'achat d'un véhicule. Chez Meilleurtaux, environ 25 % des dossiers concernaient un besoin de trésorerie supérieur à 15 000 euros.Les coûts à long terme peuvent l'emporter sur les économies immédiates
Si le regroupement de crédits peut réduire les mensualités de 370 euros en moyenne, soit une baisse de 40 %, il se traduit souvent par un coût global plus élevé, en raison de la prolongation de la durée des prêts et de frais supplémentaires. Sandra Novais note que le coût total augmente dans la plupart des cas, sauf lorsque le regroupement remplace des prêts à taux élevé par des taux nettement plus bas.Les emprunteurs doivent bien évaluer leurs options
Avant de se lancer, les emprunteurs doivent comparer le capital restant dû sur les prêts existants au coût total de la nouvelle opération, assurances et frais compris. Bien que le regroupement de crédits puisse apporter un soulagement financier, il ne supprime pas la dette. Pour les ménages les plus fragiles, obtenir l'accord de la banque reste un défi.
