La **Fédération bancaire française** (FBF), qui représente 317 banques, demande au gouvernement de supprimer les règles introduites par le **Haut Conseil de stabilité financière** (HCSF) qui encadrent le crédit immobilier depuis 2013. Cette demande intervient alors que les taux d’intérêt ont augmenté, créant des tensions croissantes sur le marché du logement en France. Selon la FBF, les réglementations actuelles ne sont plus adaptées au contexte économique et freinent la capacité des banques à accorder des prêts à un plus grand nombre de personnes. Depuis 2022, le HCSF impose deux principales restrictions aux banques françaises : un taux d’effort maximal de 35 % entre les charges de logement et les revenus de l’emprunteur, ainsi une durée maximale de prêt de 25 ans, sauf si au moins 10 % du prêt est destiné à des travaux d’amélioration du logement. Ces règles avaient été mises en place pour éviter que les ménages ne s’endettent excessivement, un problème qui a contribué à la crise financière de 2008-2011. La FBF estime que le relâchement de ces contraintes permettrait aux banques d’accorder davantage de prêts, notamment aux ménages aux revenus plus élevés ou en progression. Depuis août 2026, le marché du crédit immobilier fait face à des difficultés en raison de la hausse des taux d’intérêt. Pour les prêts sur 20 ans, les taux ont atteint 3,6 % en septembre 2026, et 3,7 % pour les prêts sur 25 ans. Certains établissements proposent désormais des taux proches de 4 %. En conséquence, la durée moyenne des prêts a dépassé 22 ans. Les règles actuelles rendent plus difficile l’accès au crédit pour les ménages solvables, même s’ils pourraient assumer des niveaux d’endettement plus élevés. La suppression des règles du HCSF pourrait permettre aux banques d’approuver bien plus de prêts. Si les estimations varient, on estime que des dizaines de milliards d’euros de prêts précédemment refusés pourraient être accordés chaque année. Cela aiderait les banques à toucher davantage de clients, y compris les ménages à revenus modestes et les investisseurs immobiliers. La **Fédération des promoteurs immobiliers** (FPI) soutient cette initiative, soulignant qu’elle pourrait stimuler la demande pour les logements neufs et anciens. Cela pourrait, à son tour, relancer la construction résidentielle, qui emploie des centaines de milliers de personnes en France. L’impact de cette mesure ne se limiterait pas au secteur de la construction. L’immobilier stimule l’activité dans des domaines comme l’ameublement, les appareils électroménagers et les services de rénovation. Les économistes estiment que chaque euro investi dans la construction résidentielle génère entre 1,5 et 2 euros de valeur ajoutée. Cela pourrait se traduire par davantage d’emplois et une hausse de la consommation des ménages, contribuant ainsi à soutenir la croissance économique par la demande intérieure. Cependant, les régulateurs restent prudents. Le HCSF a été créé pour éviter les erreurs ayant conduit à la crise financière de 2008, et les règles actuelles visent à garantir la stabilité du crédit même en cas de dégradation de l’économie. Elles visent à empêcher un endettement excessif qui pourrait provoquer une nouvelle crise financière. La FBF argue que les banques sont déjà capables de gérer les risques sans un cadre aussi strict, mais l’histoire montre que les établissements individuels peuvent prendre plus de risques en période de croissance économique. Cela alimente un débat entre ceux qui prônent la liberté des banques et ceux qui défendent un contrôle gouvernemental pour assurer la stabilité.