La **Banque centrale européenne** (BCE) a proposé des modifications à la manière dont elle régule les petites banques en Europe, visant à assouplir certaines règles tout en maintenant les protections mises en place après la crise financière de 2008. Ces propositions interviennent après les récents problèmes rencontrés par certaines banques régionales américaines, comme la Silicon Valley Bank et la Signature Bank, ainsi que la reprise en main de First Republic par les autorités, qui ont soulevé des questions quant à savoir si les règles applicables aux banques de taille moyenne ne seraient pas trop laxistes. Frank Elderson, haut responsable de la BCE, soutient l’idée d’adapter les règles afin que les plus petites banques — qualifiées d’« institutions petites et moins complexes » (IPLC) — soient soumises à moins d’exigences. Ces établissements sont majoritairement supervisés par les régulateurs nationaux, et non directement par la BCE, contrairement aux quelque 110 plus grandes banques comme Deutsche Bank et BNP Paribas, que la BCE supervise depuis Francfort. La BCE envisage d’autoriser les régulateurs nationaux à relever le seuil définissant une « petite » banque, passant de 5 à 10 milliards d’euros d’actifs, en fonction de la taille des marchés bancaires locaux. Cette mesure pourrait faire passer le nombre d’IPLC de 75 % à 85 %, intégrant environ 150 banques supplémentaires dans cette catégorie. La BCE souhaite également réduire la charge administrative de près de 1 000 petites banques, qui doivent actuellement réaliser leurs propres tests de résistance financière. Par ailleurs, le nombre de points de données financières que ces banques doivent transmettre aux régulateurs passerait d’environ 13 500 à seulement 700, selon Elderson. Ces changements visent à adapter les règles à la taille de chaque banque, mais la BCE insiste sur le fait qu’il ne s’agit en aucun cas d’une baisse des normes de sécurité pour les petites banques. La BCE prévoit de commencer à appliquer ces simplifications dans les domaines où elle a autorité, mais toute modification nécessitant des ajustements réglementaires plus larges devra être discutée avec d’autres institutions européennes. Cette démarche reflète un équilibre entre l’allègement de la charge pesant sur les petites banques et le maintien de la stabilité globale du système bancaire européen.